近期，《财富》揭晓中国企业500强，中国平安位居榜单第四名，在非国有企业中排名第一，继续居首。中国平安是怎样做到非国企的第一？关键原因，中国平安不断推动“开放平台+开放市场”的打造，以“金融+科技”的策略向互联网金融服务平台迈进。2018年，中国平安迎来三十周年大庆，处在“金融+生态”战略转型的关键点上，一个“新平安”正缓缓向我们走来！

中国平安的“非变即死”

2011年5月，央行发放首批第三方支付牌照，对市场高度敏锐的中国平安集团董事长马明哲意识到金融领域将迎来一场巨变。4个月之后，中国平安成立陆金所杀入互联网金融，开启平安进入3.0发展阶段的前奏。2013年，余额宝的横空出世，触发平安加速向一个全新的金融世界迈进。2014年，中国平安推出“壹钱包”，打造全新的移动智能服务体验。2015年，中国平安推出新战略：四个市场、两朵云、一扇门。2016年的元旦致辞中，马明哲正式宣布，平安已经全面开启3.0时代，打造更加强大的、开放互联网金融服务平台。

平安从7年前前瞻性布局互联网金融，中间一步一步打磨出不同的生态圈，到今天描绘出平台化的未来。这也符合马明哲对平安战略“有三多”特点的描述：多几步，犹如下棋要看五步，平安战略也要多看几步；多团队，不同专业用不同的人；多平台，平安正向全行业开放它的金融科技能力，以打造开放式的金融科技服务平台。

作为一家保持高速增长的综合性金融集团，到底是什么支持了平安向平台型企业转型？我们认为有三个重要因素：一是业务特性与科技优势，作为拥有金融全牌照的平安，在不同的领域布局，依托业务深耕、资产整合、品牌优势等，快速打造出平台，陆金所正是采用了该逻辑。在科技上的领先优势，成为平安平台赋能的杀手锏，为业务带来了的巨大想象空间。

二是以解决用户两大痛点：资产管理与健康管理为着陆点。大多数平台型企业都是围绕“医、食、住、行、玩”布局，平安依据自己的优势，将多元化与垂直化需求结合，直指用户的痛点。平安打造的金融服务、医疗健康生态圈，正是看到用户在资产管理、健康管理有着巨大的需求。

三是新的竞争对手正改写金融业的版图。十年前，马云就表示：“如果银行不改变，我们改变银行”，那时还没有支付宝、微信支付、京东金融。今天，平安最大的对手不在金融领域，而是来自互联网。以阿里巴巴、京东、腾讯为代表，已经侵入金融业的腹地。面对他们，平安要想保持优势，必须以平台思维认识对手，平台模式重塑自身，平台战略指导发展。

平台的核心内容：五大生态圈

目前，平安的平台化已经形成五大生态圈——“金融服务生态圈”、“医疗健康生态圈”、“汽车服务生态圈”、“房产金融生态圈”、“智慧城市生态圈”。马明哲为生态圈建立，提出“入口、门槛、规模、价值、可复制”的五大原则，从而做到“有所为，有所不为”。

入口是指行业和生态的核心和主要抓手，门槛是指平安要进入有能力构建起差异化核心竞争势的领域，规模是指进入的行业规模必须是巨大的，价值是未来必须可以实现价值转换的领域，可复制是建设未来完全可以向全球发展并快速复制的生态系统。

从金融服务生态圈来看，有两大核心产品，一个是全球最大的金融科技云平台“金融壹账通”，旗下有智能银行云、智能保险云、智能投资云三大金融模块。马明哲曾提出“倒三角”策略，底层是平安的自有产品。“金融壹账通”就是服务于底层，将传统金融与云计算、大数据结合，将传统金融网络化，通过互联网够买保险、信托等。

“倒三角”的中层是售卖第三方产品，以陆金所为代表，也是金融生态圈另一款核心产品。

陆金所已经从初期的网络融资平台发展成为“综合财富管理开放平台”，形成“三所一惠”（陆基金、陆金服、陆国际、平安普惠）的格局。陆金所被称为“财富管理界的天猫”，一部分他要做综合财富管理，一部分作为金融资产交易信息服务平台，发挥其非标金融资产集散地的市场作用，构建一个开放平台。

从医疗健康生态圈来看，形成平安好医生、平安万家医疗、平安医保等板块。平安切入医生健康生态圈的模式，从两端切入，控制流量端和支付端，深入重点业务，发挥协同优势。线上健康管理入口主要为平安好医生、平安万家医疗；支付端为医保平台平安医保、商保公司平安健康险、平安寿险、平安养老险。平安通过医疗服务、医保、商保、健康云形成健康医疗产业整体路径的“四部曲”。

平安好医生作为医疗健康生态圈旗舰业务，在上线不到一年时间里，成为国内覆盖率最高的移动医疗应用，日均咨询量突破9.8万，相当于多家三甲医院的日均门诊量相加。背靠平安集团，平安好医生四年的时间累积用户1.9亿，成为国内互联网医疗第一个走向上市的公司。

从汽车服务生态圈来看，平安集团通过收购或投资与汽车有关的项目，包括汽车电商、汽车保养、汽车后市场、租赁等各个领域，试图构建一个完整汽车后市场商业生态系统。2016年，平安以16亿美元收购汽车之家47.7%的股权，拿出近3亿的线上用户，1.5亿金融用户，超过5000万车险客户，全力支持汽车之家的发展，让汽车之家完成向全方位汽车服务生态圈的战略转型。

平安开发的“好车主APP”，聚合所有与用车相关的服务，将安全与用车生活服务相捆绑。“好车主APP”，打破汽车服务产业链中分工森严的弊端，通过联合内外部合作伙伴，向全行业开放互联网车生活，打造开放、安全车生活平台。“好车主APP”解决汽车后市场存在的消费场景分散、品牌分散、服务不透明等问题，形成以车主为核心的服务监控体系，建立车生活生态圈。

从房产生态圈来看，平安好房承载平安智慧城市生态圈和房产生态圈的重要使命。成立于2014年的平安好房，初期为消费者提供信息网站的互联网公司，现在为长租公寓、开发商提供完整的Saas解决方案。平安好房通过“一网三云”（平安好房网、地产云服务云、政府云），服务于整个房生态圈内数亿级C端消费者用户、百万级房产经纪人多个城市的政府部门、数万家房企以及金融机构。

平安好房旗下的智慧经纪云，赋能中介、公寓运营商和经纪人，提供系统、运营和金融、信息等一站式解决方案，帮助用户实现精准获客、高效获房、低成本作业和精益管理。平安好房的目标，为消费者、房产经纪人、城市政府部门、房企提供技术解决方案，实现对房生态所有参与方进行连接、赋能、提效、监管。

从智慧城市生态圈来看，平安总结出“智慧、智理、智效”三位一体的智慧城市建设理念，即智慧的顶层设计、智慧运营管理、智慧评估体系。根据平安的规划，通过1套智慧信息平台，集成平安全球领先的创新科技，有力支撑N个智慧城市板块，包括智慧政务、生活、医疗、房产等，达成“让城市更美好”的建设目标。

平台的赋能手段：科技制胜

平安的五大生态圈处处彰显着科技的魅力，科技成为平安的新标签，成为走向台化最为看重的要素。平安集团旗下有32家分公司，其中有一家公司，渗透到各个分公司，这就是平安科技，平安科技的赋能领域分成两大领域，一个是金融，一个是非金融。

在本源业务保险、银行领域，金融身份核验取得了突破。平安科技运用人脸识别技术，可以比对自拍照和身份证是否为同一人。在保险业务，原来身份核验需要等2小时，现在只需1分钟，在银行也一样，由原来的远程面签30分钟变为5分钟。通过科技的赋能，效率大幅提升，带来了业务量的抖增。

由于平安搭建多个互联网平台，沉淀了大量的数据，成为了名副其实的数据巨头。平安科技通过这些数据结合新技术，成为赋能中小银行和中小企业的重要手段。比如，平安打造的贸易融资生态圈，在这个生态系统中，利用平安的大数据技术可以实现对风险因子的预判；利用平安研发的区块链技术可以实现零知识认证。

在非金融领域，医疗是平安科技重要的赋能行业。在肺癌领域，平安科技医学影像技术分别以95.1%和96.8%的精度刷新了“肺结节检测”和“假阳性筛查”的世界纪录。在传染病领域，平安科技健康大数据和人工智能优势，率先在深圳、重庆等地建立了传染病预防的监控体系。平安科技自主研发的智能辅助诊疗系统，简化方便了病人的初步就诊，也将医生从重复性、初级咨询工作中解放出来，提升了就诊效率。

基层医院是平安科技赋能医疗领域主要发力点。平安科技通过医疗AI平台降低基层医院的误诊、漏诊率，从而提升医生和患者对诊断的信心。当更多的人重拾对基层医疗机构的信心，80%基层医院可以解决常见病、让最有经验的医生去解决最疑难、最棘手的病症。平安科技已经形成胃癌检测、肝癌识别、骨龄预测以及糖网病筛查等疾病筛查矩阵，推动医疗资源实现最程度的优化配置。

平台的孵化能力：独角兽

平安科技不断输出技术，对外赋能，随着科技能量不断释放，扮演起平安集团孵化器的角色。中国平安在孵化独角兽方面遵循五大原则、四大阶段。五大原则即马明哲提出的建立生态圈的五大原则：有入口、有门槛、有规模、有价值、可复制；四阶段是指一建平台、二聚流量、三提收入、四盈利。目前中国平安已孵化出陆金所、金融壹账通、平安医保科技平安好医生四大独角兽，总估值超过400亿美元。

这四大独角兽，是平安集团科技创新能力综合体现，成为平安集团赋能最大的受益方。同时这些独角兽反哺平安，互联网用户与客户之间相互“转化”。公司的客户购买另一公司的金融产品，从而带动另一公司客户的“迁徙”，提高客户在平安产品上的留存率。通过独角兽，平安实现了平台上的用户向核心金融的迁徙，带动核心金融业务的发展。

平安顺利完成迁徙的背后，离不开一整套的管理跟投机制。以陆金所为例，平安集团的高管即为初始股东，后续陆金所核心高管亦入股成为早期股东，确立了跟投机制。2015年3月，陆金所完成A轮融资4.85亿美元，根据2015年6月登记的股权变更信息，平安将持有陆金所股权的三分之一，约25%，都转让给了平安集团高管和陆金所高管所控制的企业。通过孵化四大独角兽，平安已经建立孵化投资、孵化培育、孵化评估和孵化剥离一整套机制。

马明哲表示“平安永远在创业，如果有一天，我们失去了进攻的勇气，失去了挑战困难的决心，这个平安就不平安了”。孵化独角兽，实际上是平安的内部创业，让业务团队和IT团队集体抱团独立为一个子公司进行商业化运作。同时引入赛马机制，在多个团队关注的同一个创业方向，看哪个团队的产品能被市场认可。从创业的环境、理念到方法，平安自成一体，这是外界观察平安平台化之路时被忽视的一个因素，这也为平安的平台模式构筑了隐形的高壁垒。

综合来看，平安集团孵化独角兽有四大规律：一是，建立与发展配套的组织机制尤其是激励和合伙人跟投机制。二是，明确战略发展路径，做大客户规模、成为行业第一后利用客户对品牌和平台认可转型成第三方产品平台。三是，有强大的产品力，为初始客户的积累奠定了基础。四是，积极建立内部交叉销售方式，为客户提供了不同的投资选择。

结语：三点建议

中国平安的平台化之路已走过第三个年头，亮丽的业绩支撑继续打造互联网金融平台的信心。如果，未来中国平安的平台化要走得更加稳健，还需要注意三个方面：一是，中国平安内部业务的协同，这将影响着生态圈闭环打造，平台之间客户迁徙的效率。二是，平台上对平安与非平安的产品公平对待，明确自身的定位，赢得合作方的认可。三是，中国平安对平台涉猎不同行业的认知能力，防止对行业的陌生释放出的风险，持续加强在房地产、医疗、汽车等领域的补课。

哈佛大学的研究显示：从30年的长度来看，从小做到大的企业80%都不见了，从单元到多元进行跨界发展的企业99%都不见了。历经30年，中国平安从单一金融走向综合金融再到金融科技，创造一段世界级企业成长的神话。下一个十年，中国平安的目标成长为全球领先科技金融集团。在这中间，必定会遭遇种种挫折，经历过风雨的中国平安始终相信马明哲的一句话：人活着，必须有追求。有了追求，成功的欲望越强烈，承受成功过程中的痛苦的能力就越强。